深圳店铺转让出租|深圳商铺转让出租|深圳门面转让出租|深圳店面转让出租|深圳生意转让出租|旺铺铺网

您当前位置:主页 > 投资案例 > 理财方案,月入过万

理财方案,月入过万

更新时间:2014-10-15该信息被浏览:
  个人资料
  
  张先生,33岁,结婚2年。目前做房地产营销工作,五险公司与个人都在正常交。月收入税后到手13000元,另外每季度可得到公司销售提成6万-8万元左右(税后)。妻子已怀孕5个月,月收入5000元,有五险,没公积金。家庭每月开支12000元左右(含房贷、油费、给老人的钱等等)。有1辆POLO,全款购买;已购房但未交房,今年年底交房,目前月按揭还款2300元,暂住父母老房中,考虑宝宝生下来后一两年再去住;已购夫妻双方人寿保险1份,每年保费约2万2。目前存款约40万,股票及基金类6万,外借债权15万,共计约61万。另外,工作存在不确定因素,有较大风险为离职或跳槽。
  
  家庭财务状况分析
  
  一个健康的家庭,必须留有一定比例的流动性资产作为应急准备金,一般为3-6个月的家庭开支。目前家庭有40万元的资金,远远超出了合理的区间范围,应该将富余的资金用于投资,提升家庭资产投资收益水平。
  
  张先生家庭收入基本为薪资收入,而且一半左右的收入来自张先生的销售提成,为不稳定性的收入,且张先生的工作存在不确定因素,离职或跳槽的可能性太大,因此建议家庭增加金融性资产的投资,以增加理财性收入,避免张先生一旦失业,家庭财务状况陷入危机。
  
  理财目标
  
  再购20万-25万SUV一辆。
  
  今年的储蓄明年用来购车
  
  张先生个人每年收入为39.6万元-47.6万元。妻子每年税后收入约为5.3万元。家庭年收入45万元-53万元。扣除各种支出(生活支出、房贷、保费等),年结余在20万元以上,在不动用其他资金的情况下,今年的年储蓄完全可以在明年用来购车。
------分隔线----------------------------